Módulo 5: Servicios bancarios
Otros servicios bancarios para pequeñas empresas
Liquidación de sueldos
Los servicios de liquidación de sueldos incluyen la contabilidad de las nóminas, la jubilación, la indemnización de los trabajadores y los impuestos federales y estatales. Muchos bancos ofrecen una combinación de cuenta nómina y cuenta operativa. Esta última se utiliza para todo, excepto para las nóminas, lo que puede simplificar la contabilidad. A medida que se presentan los cheques o transferencias al banco para su pago, el importe se traslada de su cuenta operativa a su cuenta de nómina. Esto ayuda a prevenir el fraude, ya que el banco controla el movimiento de estos fondos, y la cuenta de nóminas se pone en cero al final de cada día. También puede utilizar las funciones de nómina de su programa de contabilidad o servicios de teneduría de libros en línea, que funcionan de forma muy parecida.
Gestión de efectivo
Las pequeñas empresas pueden recibir pago de diferentes formas, en efectivo, por cheques, sistemas automáticos de transferencia de fondos (Automated Clearing House, ACH), así como pagos con tarjetas de débito y crédito Por ejemplo, si tiene una suma de dinero en efectivo importante, deberá cumplir con las leyes estatales y federales, así como con las regulaciones del IRS para informar a las autoridades de cuánto ha entrado y de quién; en especial si los fondos provienen de clientes internacionales. Es fundamental para su empresa que mantenga registros precisos de estas grandes transacciones en efectivo.
Servicios comerciales
Para aceptar los pagos con tarjeta de crédito y débito, las pequeñas empresas necesitan utilizar los servicios de procesamiento comercial que proporciona las instituciones financieras. Los bancos sirven de puente, ya que conectan las empresas con redes de tarjetas como American Express, Discover, MasterCard y Visa, que proporcionan autorizaciones y transferencias de fondos. Los proveedores comerciales también pueden ofrecer terminales de lectura de tarjetas en su establecimiento acompañadas de recursos de marketing (señalización, calcomanías en las ventanas, etc.), análisis de datos y la posibilidad de emitir tarjetas de regalo y tarjetas prepagas.
Los costos de los servicios comerciales suelen ser un porcentaje de la transacción. A veces también se incluye una tarifa por transacción, según el servicio, el volumen de su empresa, el riesgo general de la industria, las posibles pérdidas por transacciones disputadas o fraude.
Capacitación y educación
A las instituciones financieras les interesa que usted tenga éxito. Como cliente, quieren que tenga una base financiera sólida para que pueda crecer y ampliar su empresa. Por ello, trabajan con una serie de organizaciones locales para ofrecerle capacitación adicional, asesoramiento, asistencia para el desarrollo de planes de negocio y microcréditos.
Módulos
1. Gestión Financiera
2. Mantenimiento de Registros
3. Flujo de Efectivo
4. Construir un Crédito
5. Servicios Bancarios
- Prueba previa
- Conceptos básicos
- Elegir un banco
- Productos bancarios
- Otros servicios bancarios
- Evitar estafas y fraudes
- Conclusiones clave
- Recursos
6. Opciones de Financiación
7. Planificación Fiscal
8. Gestión de Riesgos
Controlar sus cuentas
Incluso con los sistemas más actualizados, puede haber errores. Al revisar sus cuentas, puede descubrir que alguien introdujo un 6 cuando quería poner un 9, o que la devolución de un cliente no se abonó correctamente. Es posible que haya habido una pequeña diferencia en la caja al final del día. O puede que una comisión bancaria haya aumentado y usted haya olvidado cambiar sus proyecciones.
La conciliación de todas las cuentas al menos una vez al mes garantizará que estos problemas se identifiquen y se resuelvan a tiempo. Es altamente recomendable que controle sus cuentas semanalmente o incluso diariamente si tiene acceso en línea a sus cuentas bancarias. Dado el nivel de fraude existente, estas revisiones detectarán automáticamente cualquier actividad sospechosa para que pueda informar al banco.
Si detecta un error, trabaje con su banco para resolverlo. Puede denunciarlos en línea, mediante una llamada telefónica al Servicio de Atención al Cliente o en el banco. Si nota alguna transacción anormal, como retiros misteriosos de dinero en efectivo o compras de artículos que no autorizó, cambie sus claves inmediatamente y notifique al banco la actividad en su cuenta.