Impacto del crédito personal en su empresa

No profundizaremos en el crédito personal, principalmente porque es un tema muy amplio, con muchas aristas. Para ayudarle a entender mejor el crédito personal y a desarrollar habilidades que mejoren su posición crediticia, no dude en visitar los módulos Money Smart de la FDIC para adultos.

¿Qué es un informe de crédito personal?

Un informe de crédito personal (también llamado informe de crédito del consumidor) es un registro de cómo ha gestionado las cuentas de crédito en el pasado. Les dice a las entidades crediticias:

• Quién es usted
• Cuánta deuda tiene y desde cuándo la tiene
• Con qué frecuencia ha solicitado un crédito
• Cuánto crédito tiene disponible y cuánto está utilizando
• Si ha pagado puntualmente las cuentas
• Qué información negativa sobre usted puede encontrarse en los registros públicos, como una declaración de quiebra o una ejecución hipotecaria

Sin embargo, no es una imagen completa de todo su crédito. Las facturas mensuales, como el alquiler, los servicios públicos, los pagos del teléfono móvil, etc., pueden no aparecer en su informe de crédito a menos que deje de pagarlas, momento en el que pueden aparecer como cobranzas. Como propietario de una pequeña empresa debe saber que, si un embargo fiscal o un juicio civil no aparecen en su informe crediticio, no significa que la deuda esté saldada.

Existen tres grandes agencias de información crediticia personal: Equifax, Experian y TransUnion. Todas ellas utilizan sus propias fórmulas para evaluar su crédito y su solvencia puede variar según la agencia. Lo mismo ocurre con su puntuación de crédito.

Estas empresas reciben información de los acreedores, por lo general mensualmente, sobre si usted está haciendo sus pagos a tiempo y gestionando su crédito de forma eficaz. También recogen información de los registros públicos, como las declaraciones de quiebra y los procedimientos judiciales.

Los informes de crédito que proporcionan estas agencias tienen un aspecto un poco diferente, pero contienen la misma información básica:

Los siguientes elementos no aparecen en su informe de crédito:

• Saldos de cuentas corrientes y de ahorro personales
• Ingresos personales
• Historial médico
• Compras realizadas en efectivo o con cheque
• Información de la cuenta comercial
• Raza, género, religión o nacionalidad
• Registro de conducir
• Estado civil

Las cobranzas realizadas en una cuenta comercial podrían aparecer en su informe de crédito personal si al tomar deuda se utilizó activos personales para garantizar el préstamo.