贷款

申请商业贷款的第一步是整理好文件。 贷款人会要求您提供许多文件。 毕竟，您是在向他们借钱。 他们想知道您的风险是否合理。 您可能已经与您的银行甚至是商业贷款专员建立了良好的关系。 但是还有其他人在幕后决定是否给您发放贷款，他们并不认识您。 他们只是通过您提交或填写的各种材料上的内容知道您。

不要气馁。 当您拿到任何贷款时，这种幕后的事情就会发生。 然而，在这种情况下，被审查的是您和您的企业。

以下是您需要准备好的材料。

• 商业计划书。商业计划书和其中包含的盈利计划将展示如何使用贷款收益来增加企业的销售额和盈利能力，同时证明您的计划书有全额偿还贷款的能力。 您的计划书应包括您为确定成本、制定营销或销售策略以支持预期的销售增长而进行的任何研究。 典型的贷款商业计划书将：
  • 包括一份目的声明
  • 列出企业所有者
  • 描述企业以及企业是如何盈利的
  • 提供财务报表，如损益表和现金流预测
  • 提供其他文件，如推荐信和保险证明
• 了解您可以负担的部分。贷款让您有机会增加可用现金，但同时也会增加您的债务。 您的计划书应考虑偿还贷款的成本，包括利息和费用。 确保您承担的债务不要超过您在规定的贷款期限内可以偿还的债务。
• 研究您的财务报表。您的贷款人希望看到您的财务报表。 确保您的财务报表是最新的，且是准确的。 将历史报表包含在内，以便提供公司的完整情况。 做好详细讨论报表的准备，并准备好说明任何问题。
• 查看您的信用评分。向三个主要信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）各索取一份您的个人信用报告副本。 检查是否有任何不准确的地方，并要求它们修改。 如果有任何负分，请准备好向贷款人说明。
• 抵押物选择。如果您正在为固定资产（机器、设备等）寻求贷款，该资产本身通常为贷款的抵押物。 如果您违约，该资产将被出售或收回。 如果您正在寻求信用额度，如果您过往有很强的盈利能力，则您可能不需要提供抵押物。 但是如果贷款人对您不熟悉，他们可能希望您针对贷款提供一些有价值的东西；只需要确保那个有价值的东西不是您的房子。

可能需要现金。 如果您正在为一家新企业或一个扩展项目寻求贷款，贷款人可能要求您投入一些现金。 所需的出资额可以从项目总成本的 10% 到 30% 不等。

制定贷款方案

获得贷款并不是一时兴起的事情。 最终，您要承担额外的债务，而且是带息债务。 在您走这条路之前，您需要确保您已准备好所有文件，且必须以贷款机构能够轻松审查、剖析和考虑的形式来准备。

以下是贷款方案的基本组成部分。 其中一些看起来很熟悉，因为我们在前面提到过。

• 商业计划书：贷款人通常希望看到一份最新的商业计划书，其中描述了您的成本、您的管理团队以及您的销售和盈利策略。
• 企业财务报表。这包括过去三年和本年度您的财务报表（资产负债表、现金流预测和损益表）。
• 个人财务报表。根据您经营的企业类型，您可能需要准备一份显示您资产、负债和净值的个人财务报表。 把它们准备好，以防万一。
• 个人纳税申报表和营业税纳税申报表。您应准备好过去三年的个人纳税申报表和营业税纳税申报表。
• 股权出资明细。商业贷款可能需要企业主以现金或股权的形式出资 10% 到 30%。 包括一份摘要，记录拟议股权出资的金额和来源。
• 信用报告。作为申请流程的一部分，贷款人会要求您提供您的个人信用报告，但是您应该对其中的内容有所了解，以便您能够解决可能会出现的任何负面问题。
• 贷款人通常需要抵押品，因此请在申请中包含抵押品方案；可用于担保贷款的个人或企业资产。
• 项目成本文件。包括采购协议、评估、合同以及记录项目预估成本的官方估价。